涨跌互现，三大协会联手“封杀”虚拟货币，谨防NFT成为下一个洗钱新宠

“近期，虚拟货币价格暴涨暴跌，虚拟货币交易投机反弹，严重侵害人民财产安全，扰乱正常经济金融秩序。”

5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》。

公告强调，金融机构、支付机构等成员单位不得使用虚拟货币对产品和服务进行定价，不得直接或间接开展与虚拟货币相关的业务。

中国银行法学研究会理事肖萨认为，我国三大协会发布的防范投机风险的公告，切断了国内居民频繁交易虚拟货币的基础设施，并有对控制内地居民炒币发挥了积极作用。 effect, "我认为效果是立竿见影的。"

三大协会联手“封杀”

公告指出，虚拟货币是一种特定的虚拟商品，不由货币当局发行，不具有法定补偿和强制等货币属性，不是实物货币，不应也不可作为市场上的货币。

公告强调，金融机构、支付机构等成员单位不得为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务；不得接受虚拟货币或将虚拟货币作为支付结算工具；不得开展虚拟货币及本外币兑换业务；不得开展虚拟货币存储、托管、抵押等业务；不发行与虚拟货币有关的金融产品；不使用虚拟货币作为信托、基金等的投资标的。

“虚拟货币没有法定补偿，也没有国家信用背书，所以不是法定货币。但是，虚拟货币本质上具有交换媒介、记账单位和价值储存的功能（FATFA总结了虚拟货币的功能），成为价值交换的媒介。这些功能足以引起传统金融界的警惕。”小萨这样评价道。

小萨认为，虚拟货币与传统金融机构的关系看似是对立关系，但实际情况并非理论推论。银行、信托、保险、证券、期货、第三方支付等也都认同了虚拟货币的“高风险、高收益”。有很多传统金融机构主动或被动地为虚拟货币交易提供账户或流通。

近日，中信银行公告称，为保护公众财产权益，防范洗钱风险，即日起，任何机构和个人不得使用中信银行账户进行充值、取款、购买和出售比特币、莱特币和其他交易资金。一经发现，银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

值得注意的是，该公告是由中国互助金融协会、银行业协会、支付清算协会等三大协会发布的，并非监管机构。

“首先，币圈本身就是一个灰色产业，没有所谓的监管机构；其次，协会是行业自律组织，其公告或声明不具有法律效力，但具有重要的参考意义；第三，协会的公告是一种预防措施。 ，让大众知道炒作虚拟货币的违法性，如果情况好转，就放手吧；如果情况恶化，将出台相关硬法。”小萨分析道。

公告提醒消费者提高风险防范意识，谨防财产和权利损失。虚拟货币没有真正的价值支撑，价格很容易被操纵。相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资投机风险等多重风险。从我国现有的司法实践来看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和损失由相关方自行承担。

小萨认为，我国三大协会发布的防范投机风险的公告，切断了国内居民频繁交易虚拟货币的基础设施，对控制内地居民投机行为起到了积极的调控作用， “我觉得效果立竿见影。”

NFT 或成为洗钱新宠

其实目前加密货币市场最火的明星既不是狗狗币也不是比特币，而是NFT。 NFT（Non-Fungible Token），即非同质化代币，其关键创新在于提供了一种标记原生数字资产所有权的方法，一切有价值的东西都可以上链。

今年以来下一个暴涨的虚拟货币，NFT 市场交易量呈现爆发式增长。以全球最大的 NFT 交易平台 OpenSea 为例。 2021年1月，平台交易额接近800万美元，2月增至9000万美元，3月突破1亿美元。最著名的交易是在 2021 年 3 月 11 日，当时 BeepleNFT 的作品《Everydays》以 6930 万美元的价格售出。拍卖平台接受以太币付款并迅速将其转换为现金。同月，Twitter CEO 成功以 250 美元的价格将他的第一条 NFT 推文出售，而林肯公园的联合负责人则以 30,000 美元的价格成功出售了他制作的一首音乐。

“NFT 没有统一的定价，容易炒作，而且概念性、新鲜，容易引起人们的注意。区块链本身就是一个热门的行业和话题，而数字货币的暴涨让人们对NFT的价格更加感兴趣。很多幻想。”TOP Network 联合创始人王诺亚告诉时代财经。

自NFT出圈以来，因其价格透明、真伪清晰、“运输”方便等特点，其拍卖品的溢价让圈内外人士无语。小萨认为，由于 NFT 拍卖的交易大多是通过虚拟货币进行的，所以在未来的各种 NFT 拍卖中，一些不法分子会利用目前的高溢价地位作为洗钱的渠道。

在传统金融机构的反洗钱工作中，打击洗钱的关键之一是判断交易价格是否合理。由于 NFT 崛起时间不长，市场对其前景估值较高，目前 NFT 艺术品的拍卖价格远远超出各方的心理预期。因此，通过其交易价格规律很难找到涉嫌洗钱的线索。

关于NFT艺术品流通的交易平台，没有具体规定。由于监管层面并没有授予客观存在的虚拟货币领域经营许可，自然人开户不会有实名制要求和限制，这也为洗钱创造了更大的空间。

“NFT 将成为下一个受法律打击的重灾区。打着新技术旗号的伪创新很快卷土重来，叠加之前的艺术品投资、古董投资、股权众筹等概念，骗子将某艺术品低价值的作品打包上链下一个暴涨的虚拟货币，捏造动人的爱情或者家庭故事，推高价格，等韭菜上钩，然后拉锯齿，掉下悬崖，攫取巨额利润。”小萨说。