【金融支付知识】支付账户、备付金、网上支付、银行卡结算、信用卡、代扣代缴、支付

安全控制信息：安全相关的控制信息，用户识别密文的类型。

消息认证码：MAC（消息认证码）用于完成对消息来源正确性的验证，防止数据被非法用户篡改或窃取。

当前收单行：发卡行和收单行为同一家银行，交易不经过银联兑换网络；

代收：即发卡行和收单行是不同的银行，交易必须经过银联兑换网络；

订单补货：当订单丢失时，订单发起方通过其他补救机制获取正确的支付结果信息，并将订单的支付状态修正为与支付服务商一致。

Reference number：POS中心为交易分配的流水号，在响应报文中发送给POS终端，作为对账参考号，用于后续验证。

侧读：侧读器是带有记忆存储装置的读卡器，可以读出并记录持卡人的所有信息和磁卡的磁条码。

错误：指因设备、通讯线路、系统处理、终端操作等原因需要相应调整账户的交易。

差错管理：在数字通信中，采用编码方式对传输中产生的差错进行管理，以提高数字信息传输的准确性。

取消：下单成功后，取消未支付的电子支付订单。

持卡人：卡的合法持有人，即与卡对应的银行账户挂钩的客户。

反向交易：一笔交易在终端已经被标记为成功，但是发送给主机的记账交易包还没有收到响应，即终端交易超时。 因此，无法确定事务是否在主机端成功完成。 为保证用户利益，终端再次向主机发送请求，请求取消交易流程。 如果主机端已经成功完成事务，则事务将被回滚，否则将不被处理。 ，然后将处理结果返回给终端。

代付业务：是指商业银行利用自有结算设施接受客户委托，代为办理指定资金收付业务。

预扣：用户与商户签订部分扣款协议后，系统将按约定时间从客户签订协议的账户中扣除约定金额，并在详细备注中显示“扣款”

信用卡：指银行发行的信用卡，授予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内消费后还款。

保底支付：是指支付宝为解决电子商务中买卖双方的交易安全问题而首先提出的交易模式。 有效解决了电子商务交易中的信用问题，即买家担心付款后收不到货，而卖家也担心发货后收不到钱。 现实中，国人普遍习惯了商品交易中一手付一手送的交易模式，对电子商务中的支付与发货分离并不熟悉。 支付宝推出担保交易后，极大地促进了电子商务的成功率。

盗卡：当银行卡或信用卡的卡号和密码被非法盗取时，就制作了一张复制卡。

电子银行业务：商业银行等银行业金融机构利用向公众开放的通信渠道或开放的公共网络，以及银行为特定的自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供银行服务。

电子账户：由专业支付服务商为用户提供的实现交易资金收付和暂存管理的支付账户。 一般情况下，资金可以通过银行账户进行充值或提取。 交易资金的收付可以在电子账户之间完成，也可以在电子账户与银行账户之间完成。

电子支付：一个单位或个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付和资金划转。

电子支付安全评估：在开展电子支付业务过程中，调查评估支付服务提供商在安全策略、内控体系、风险管理、系统安全、用户保护等方面的安全检测和管控能力.

电子支付订单：包括订单号、订单金额等支付信息的电子数据。

电子支付对账：核对上一结算周期的交易信息，确认交易信息的一致性和正确性的过程。

电子支付风险评估：对电子支付综合影响带来的威胁、弱点、影响和风险的可能性评估。

电子支付交易监控：支付服务提供商对电子支付过程中的交易行为进行监控。

电子支付接口：基于约定的业务规则，用于电子支付数据交换的规范和技术实现。

电子支付结算：支付服务提供者对交易记录进行汇总、计算和传递的全过程。

电子支付平台：实现电子支付的业务处理系统。

电子支付渠道：支付服务提供商为用户完成电子支付而提供的交易渠道，如互联网、WAP、呼叫中心等。

电子支付终端：计算机、电话、销售点终端、自动取款机、移动通信工具或用户可以用来发起电子支付订单的其他电子设备。

钓鱼网站：伪装成银行和电子商务网站窃取隐私信息。

票据调整：指交易签单和凭证的转移，以确认交易的真实性。 一般由银联、发卡行或收单机构发起，服务商也可以发起。

丢单：由于网络、系统等不确定因素的影响，支付服务方未将支付结果信息返回给订单发起方。

动态密码：又称一次性密码，是指在认证过程中只使用一次，下次认证时使用另一个密码，每个密码只使用一次。 目前，动态口令认证主要有基于时间同步机制、事件同步机制和挑战/响应（异步）机制三种技术模式。

短信支付：通过短信发送支付指令的方式。

对称加密：加密和解密使用相同密钥的过程。

对账：核对前一个清算周期的交易信息，确认交易信息的一致性和正确性的过程。

对账文件：用于确认交易信息的一致性和正确性的文件。

多因素身份验证：需要结合两个或多个不同类别因素的身份验证。

二维码支付：是新一代基于账户体系的无线支付方案。 在这种支付方案下，商家可以将账号、商品价格等交易信息编成二维码，打印在各种报纸、杂志、广告、书籍等载体上进行发布。 用户可通过手机客户端扫描二维码，实现与商户支付宝账户的支付结算。

发卡行：发行银行卡，维护与卡相关的账户，并与持卡人在这两方面有约定的机构。

非对称加密：有两个密钥，即公钥和私钥。 用一个密钥加密的数据只能用另一个密钥解密，不能通过其中一个密钥推导出两个密钥得到另一个密钥。 关键。

非接触支付：指银行卡/客户端通过内置芯片与接收端设备产生无线信号连接。 接收端设备读取客户信息并处理支付交易。 公交卡和高速公路非现金通行费 (ETC) 很常见。

分单：指同一张银联卡在同一商户、同一终端购买同一商品（或服务），连续两次或多次交易的支付行为。

账号共享：经营主体与业务关系方之间相关利益和费用的划分，泛指媒体账号共享合作的一种营销模式

风险保证金：在期货市场上，交易者只需按照期货合约价格的一定比例缴纳少量资金，作为期货合约履约的资金保证，即可与交易者参与交易。期货合约。 这笔资金就是期货保证金。 在我国，期货保证金（以下简称保证金）按其性质和作用可分为结算备付金和交易保证金两大类。 结算准备金一般由单位按照固定标准向交易所缴纳，为交易结算而预先准备的资金。 交易保证金是会员单位或客户在期货交易中为持有期货合约实际缴纳的保证金，分为初始保证金和追加保证金两种。

拒绝交易：主要是一些不法“持卡人”通过拆单、套现、虚假签名等方式进行POS交易。

服务器证书：用于标识服务器的数字证书。

付款人：支付交易中支付资金的一方。

附加身份认证：用户持有、保存和使用可以实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。 附加的身份认证信息不应被轻易复制、修改和破解。

Public Key Infrastructure (PKI)：一种符合标准的技术和规范，使用公钥加密技术为电子商务提供安全的基础平台。 它是支持身份验证、加密、完整性和不可否认服务的公钥。 管理基础设施。

供应链融资：银行围绕核心企业管理上下游中小企业的资金流和物流，将单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险。 最低限度的金融服务。

保密性：一种通过加密的方式防止未授权方获取数据内容的机制。

集中收银台：在商户较多的商场，为发展会员，制定各项会员政策，培养稳定的客群 通过统一收银台，开展各种促销活动，刺激消费者的购买需求，提高市场知名度，带动市场发展。 商户同意货款到付。

加密：根据加密算法对数据进行可逆变换，生成密文的过程。

互联POS：指与提供设备的商业银行上位系统相连的POS终端。 当发生跨行消费交易时，消费交易信息首先发送至提供设备的商业银行上位系统，判断为跨行信息后发送至银联上位系统。 银联通过系统分拣判断后发送至相关发卡行，然后沿途返回信息。

认证：是指验证用户是否有权访问系统。 认证包括两个方面：用户认证，网络对用户进行认证，防止非法用户占用网络资源； 网络认证，用户对网络进行认证，防止用户访问非法网络，关键信息被骗取。

交易保证金：为防范交易风险，要求交易参与方在指定账户内存放和冻结资金。

交易批号：从签到到结算、签出的POS交易都是相应的批次，交易批号标识了一笔交易。

结算：指对一定时期内的全部收入和支出进行汇总和核算。

结算周期：指每次支付计算所涵盖的交易时间长度。 由于实际业务中大量频繁的交易，比如有些企业实行JIT生产，每天要多次发货。 如果每次货到都需要结算、开票、付款，会增加交易双方的成本。 因此，通常约定一个计费周期。

解密：对应加密过程的逆运算。

借贷分离：所谓借贷分离，简单来说就是持卡人在消费时刷“信用卡”和“借记卡”，商户需要支付不同的手续费。

借记卡：指不具有透支功能的银行卡，用于存款再消费（或取现）。 根据其功能不同，可分为借记卡（包括储蓄卡）、专用卡和储值卡。 借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具。 借记卡不能透支。 借记卡具有转账、存取现金、消费等功能。

快捷借记卡：只需将第三方支付账户与您的储蓄卡或信用卡关联，每次支付只需输入第三方支付账户的支付密码即可完成支付。

借记卡一键支付：指用户将在商户网站注册的账号与借记卡账户绑定，在商户网站消费时，通过支付宝账户余额、卡、快捷支付Funding channel，一种只需要短信确认即可完成服务购买的支付方式。 该过程类似于扣留游戏内付款。

近场支付：消费者在购买商品或服务时，立即通过手机向商家支付，支付处理在现场进行，利用手机射频（NFC）、红外、蓝牙等多种渠道实现与自动售货机和 POS 机的本地通信。 NFC（Near Field Communication）近距离无线通信是目前近场支付的主流技术。 它是一种短距离高频无线通信技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输和交换数据。 该技术由RFID射频识别演化而来，与RFID技术兼容。 由飞利浦、诺基亚、索尼率先推广，主要应用于手机等手持设备。

拒收：付款人通过信用支付方式向收款人付款后，由于某种原因（如黑卡、盗卡、恶意付款等）拒绝付款。

不可否认性：防止参与电子支付交易的实体不承认全部或部分交易内容的机制。

快捷支付：用户购买商品时，无需开通网上银行，只需提供银行卡号、账户名、手机号等信息即可。 银行验证手机号码无误后，第三方支付会将手机动态密码发送至用户手机号码。 用户输入正确的手机动态密码完成支付。

网上交易：指银行工作日和非工作日在柜台办理的单笔交易，以及通过自助设备发起、通过多种渠道接入的需要及时响应的交易。 比如柜台存取款、贷款、ATM取款、大额小额等渠道的交易。 一般来说，网上交易的输出是各种传票、收据等。 参与网上交易需要主机、前端、自助设备、渠道等。

密文：加密运算的结果。

密钥加密密钥：POS机工作时用于加密工作密钥的密钥。 它由银行工作人员设置并保存在系统硬件中。 只能使用不能读取。 密钥必须放在与加密算法相同的加密中。 在芯片中。

明文：未加密的信息。

明细账：按科目分类登记的账簿称为明细账，简称“明细账”。 明细分类账也称明细分类账，是按照总分类账项目所属的子科目设置的。 它们用于对某一类经济业务事项进行分类登记，并提供相关的详细会计信息。

内部扣款：是指在发生交易时，支付的服务费从这笔金额中扣除，与外部收款不同。

排序：是清算的数据准备阶段，主要是将当天所有的网上交易数据按照原始等进行，其他代表各会员银行、贷方、借方、交易笔数、金额、净余额等。汇总、排序、分类。 指对交易记录进行汇总分类，计算相互结算金额的过程。

区块链：是比特币的一个重要概念。 它本质上是一个去中心化的数据库，作为比特币的底层技术。 区块链是一系列使用密码学方法相互关联的数据块。 每个数据块都包含比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）和生成下一个块。

鉴权支付：是连连支付为互联网金融行业打造的支持实名认证的新型支付产品。 与以往的在线支付方式相比，认证支付可以保证互联网金融行业的高安全性要求，实现投资者和持卡人的身份识别，保证交易安全。

实时支付：指在交易过程中向交易对方交付资金。

实时清算和结算：清算是清算的数据准备阶段，主要是根据各成员银行代他、他代他、贷、借之间的交易数据，收集当天所有的网络交易数据、交易笔数、金额、净额 对净额进行汇总、排列和分类。 结算是指对一定时期内的全部收支进行汇总核算。

收单代理：符合条件的第三方支付机构通过渠道代理拓展商户。 通俗地说，就是通过与代理商签订合同，将POS机使用的业务拓展和资格审查的权力下放。

收购非核心业务：收购非核心业务包括但不限于商户拓展与服务、终端部署与维护、交易接入等。

收单机构：与商户签订协议或为持卡人提供服务，以交易单据（包括电子单据或纸质单据）直接或间接参与交换的清算会员单位。

收单行：指在同业交易中兑现现金或与商户签订合同对同业交易资金进行结算，并直接或间接进行交易划转的银行。

收款人：在支付交易中接收资金的一方。

数字电视支付：就是用遥控器操作家里电视上的内容，进行银行卡支付。 例如支付水、电、煤等水电费比特币如何填写收款方地址，或者支付电视购物费用，甚至进行视频点播服务。

数字签名：数据的非对称加密转换。 这种变换可以使数据接收方确认数据的来源和完整性，保护数据发送方发送和接收方接收的数据不被第三方篡改，也保护数据发送方发送的数据不被第三方篡改。被接收器篡改。

数字证书：数字证书是由证书颁发机构（CA）数字签名的一份数据，包括用户身份信息、用户公钥信息和身份验证机构的数字签名。 数字证书是各种终端实体和终端用户进行信息交换和商务活动的身份证明。

双因素身份验证：基本身份验证和附加身份验证的组合。

Cash out：套现的简称，泛指以非法或虚假手段换取现金利益。 多用于信用卡套现、公积金套现、证券套现等。

特约商户：指与收单机构签订银行卡受理协议，按约定受理银行卡，委托收单机构完成交易资金清算的企业事业单位、个体工商户或其他组织对他们而言，按照相关规定，开展网上商品交易等经营活动的自然人。

同卡出入：为保证用户资金安全，使用快捷支付的用户必须遵守同卡出入规则。 同卡通是指使用快捷支付的用户，取现时充值的本金将退还至原卡。

退货：指商户应持卡人要求或主动将商品或服务退还给持卡人，并通过收单行通过网上POS终端等受理机将扣款退还给持卡人的过程或手动。

退款：将货款全部或部分退回原交易付款人账户的操作。

线下交易：使用闪付/闪付支付时可进行线下交易。 线下交易是指扣除电子现金账户/UP Cash余额，无需验证密码或签名。

外部评估机构：指经中国银联业务管理委员会授权批准，为第三方收单机构提供系统安全状况、技术支持能力、账户信息安全等认证评估服务的专业机构。

外卡DCC收单行：动态货币转换（DCC：Dynamic Currency Conversion） 其主要功能是收单行受理外卡收单业务时，持卡人可以选择外卡账户的币种（非人民币）进行结算。 与传统的境外卡收单业务相比，不仅兼容前者。 并且具有汇率调整等诸多优势。

外收：指发生交易时，从这笔金额中额外收取已支付的服务费，与内扣不同。

完整性：一种确保数据未被未经授权的方式篡改或破坏的机制。

支付网关：是银行金融网络系统与互联网网络的接口。 它是银行运营的一套服务器设备，将互联网上传输的数据转换成金融机构内部数据，或指定的第三方处理商户支付信息和客户的支付指令。

在线支付：通过互联网发送支付指令的方式。

危险违规：套现、虚假申请、盗刷、泄露账户及交易信息、洗单、恶意倒闭、虚假交易、假冒交易超过一定比例、名义操作范围与实际操作内容不符等银行卡机构认定为“高风险商户”等风险原因；

非账户（项）：指企业与银行实际取得凭证时间不同比特币如何填写收款方地址，导致核算时间不一致，一方已取得结算凭证并记入账户，而另一方当事人未取得结算凭证。 ;不包括丢失的结算凭证和找到的待结算凭证。 公司银行存款账户余额以银行对账单余额为准。

无卡支付：指消费者无需刷卡、无需面对面交易，只需提交信用卡卡号、有效期等信息即可完成支付的产品。

下单：将电子支付订单发送给支付服务提供商进行处理的操作。

消费：指持卡人在特约商户购买商品或服务时，通过POS机在线支付的交易类型。

消费取消：指商户对当日通过在线POS终端等受理机器或人工方式完成的成功交易因各种原因发起取消的过程。

小额免密支付：发生第三方支付交易时，如果交易金额不大（一般在1000元以内），可以直接支付，无需输入密码。

信用卡拒付：是指持卡人在付款后的一定期限内（一般为180天，部分支付机构可能规定的期限更长），可以向银行申请对票据上的某笔交易进行拒付。

快捷信用卡：快捷支付，只要绑定信用卡开通快捷支付，买东西只需要输入支付宝的支付密码即可。

假冒信用卡：指并非信用卡本身使用的信用卡，而是不法分子通过其技术手段复制原卡信息，非法刷卡套现的卡片

压卡：所谓“压卡”，其实应该叫“线下交易”，就是把卡号打印在购物清单上。 签购时有专门的压卡机，将卡号擦在无碳复本、三联或四联五联购票单上，包括商户留存、持卡人存根、银行存根、收单银行存根等。 . 持卡人在相应位置签字，然后商户根据金额要求银行授权或支票停止支付（检查卡是否有效），然后在金额栏手动填写金额。 之后，商户将卡的银行对账单发送给银行，银行向商户拨款。 银行将压卡单据称为“直购单”。

移动POS机：移动POS机又称移动销售点、手持POS机、无线POS机、批量POS机，应用于各行业的移动销售。 移动POS机是一种RF-SIM卡终端读写器。 读者终端通过CDMA与数据服务器相连； GPRS; TCP/IP 和其他方法。

非正常交易：指退单、持卡人拒付、发卡机构拒付、假卡、盗卡、非持卡人授权交易、无真实交易背景的交易、使用过程中发生的真实交易等交易。乙方支付服务。 交易背景不一致等交易，以及涉嫌洗钱、套现、恶意诈骗、色情、赌博等违法违规行为。

银行呼叫中心支付：通过电话线接入银行呼叫中心，通过自动接听或人工应答完成支付。

银行账户支付：通过银行账号与手机号的对应关系，持有银行活期存款账户（含卡、贴现）或信用卡账户的客户无需开通网上银行，直接输入“银行账号+短信验证码”，即可进行在线小额支付。

预授权：预授权是指特约商户通过POS机或其他方式从发卡行获得对持卡人预期支付金额的支付承诺的过程。

撤销预授权：撤销预授权是指特约商户通过POS等方式通知发卡行取消因各种原因支付承诺的过程。

预授权完成：预授权完成是指持卡人在预授权金额范围内或超出预授权金额一定比例的支付结算，用于预授权交易。

预授权完成撤销：预授权完成撤销是指特约商户发起的预授权完成交易因各种原因被取消。

远程支付：通过发送支付指令（如网上银行、电话银行、手机支付等）或使用支付工具（如邮寄、汇款）的支付方式。 比较现场支付。

净额结算：指利用抵销、续约等法律制度，最终取得一方对另一方一定数额的净债权或净债务。 例如，市场交易者之间，可能存在多次内容相同、方向相反的交易。 在交易结算或交割时，各方债权可等额抵销，仅支付余额。

会计处理：指查阅原始凭证，编制会计凭证，通过记账、对账、结算等一系列会计处理，编制会计报表的过程。

支付服务商：在支付交易中提供资金收付服务的银行及专业支付服务商。

支付工具：资金划转的载体。

支付网关：支付服务提供商用来处理支付指令的系统。

直连POS：指POS终端直连银联系统。 POS消费发生时，交易信息首先发送至银联上位机系统，由银联系统自动判断并直接发送至相关发卡行，然后信息沿途回传。

智能POS：基于互联网的商户智能终端，帮助商户实现智能化、互联网化、大数据化经营的全新POS。 具有集收款、卡券营销、微商城、消息管理、业务统计分析等多种功能。

中国银联：指中国的银行卡联合组织。 通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保障银行卡跨行、跨地区、跨边界使用。 银联网络覆盖中国城乡，并延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲以外的170个国家和地区。

专业支付服务商：在交易过程中为付款人和收款人提供电子支付服务的机构，独立于交易双方和银行。

专用支付账户：银行为客户提供的实现交易资金收付和暂存管理的支付账户。

准信用卡：指银行发行的准信用卡。 持卡人按要求存入一定数额的准备金。 当储备金账户余额不足支付时，准信用卡可在规定的授信额度内透支。

资金归集：是指将集团公司内各下属公司指定账户内的资金汇集至总公司指定账户的服务，又称资金清洗。

总帐：又称总帐。 是按总分类项目开户，登记一切经济业务，进行总分类核算，提供总会计数据的账簿。 总账提供的会计信息是编制会计报表的主要依据，任何单位都必须建立总账。